Как получить льготный кредит на покупку жилья

А мы продолжаем рассказывать об ипотечных программах с государственной поддержкой. На очереди – семейная ипотека.

Что такое семейная ипотека?

Государственную поддержку семей при приобретении собственного жилья запустили в 2018 году. Планировалось, что льготой смогут воспользоваться семьи с двумя и более детьми. Первоначальный срок действия программы охватывал четыре года, а спустя какое-то время продлился еще на 12 месяцев.

С течением времени условия ипотеки со сниженной ставкой для семей несколько раз менялись.

Какие правила действуют

С середины июля 2021 года семейная ипотека стала распространяться и на созданные ячейки общества, которые обзавелись единственным ребенком, родившимся после 1 января 2018 года. Как оказалось, такое решение вполне себя оправдало. Ведь за последующий год после принятия этого постановления более половины кредитов с господдержкой было выдано как раз семьям, состоящим из трех человек.

На аналогичные условия кредитования вправе рассчитывать и родители, усыновившие или удочерившие маленького ребенка. Единственное особое положение – он также должен родиться после 2018 года. Еще одной категорией семей, входящих в льготный пул, стали родители, воспитывающие ребенка с инвалидностью, который появился на свет до 31 декабря 2022 года.

Семьям предлагается кредит со ставкой до 6%. Максимальный срок погашения семейной ипотеки составляет 30 лет, а первоначальный взнос - минимум 15% от стоимости жилья. Для большинства регионов, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, кредитные организации способны одобрить заём до 6 млн руб. В случае, когда этой суммы недостаточно, банк, по просьбе клиента, оформляет еще один кредит, но либо по рыночным условиям, либо по программе региональной ипотеки, если местные власти выделили соответствующую статью расходов в областном бюджете.

На полученные средства семья может приобрести жилье только на первичном рынке. Без разницы, будет это квартира в создаваемой многоэтажке, или же строящийся жилой дом. В этот разрешенный список попадает и готовое жилье, и земельный участок под строительство. Также кредитная организация выдает деньги на реализацию планов по сооружению дома на уже имеющихся в собственности сотках.

Жилье на вторичном рынке доступно только желающим переехать на Дальний Восток. Заметим, что все сделки должны быть юридически прозрачными и заключены с юрлицом или индивидуальным предпринимателем.

Благодаря программе "Семейная ипотека" разрешается рефинансировать действующее кредитное соглашение с банком или включить полученный материнский капитал в счет первоначального взноса.

Срок действия программы в октябре этого года продлен до июля 2024 года, а для семей с детьми-инвалидами, если проблемы со здоровьем выявлены после 2022 года, – до 2027 года.

Семейная ипотека в 2022 году

За прошедшие 10 месяцев в ЦФО выдано около 38,5 тыс. льготных кредитов по программе “Семейная ипотека”. Около сорока кредитных организаций-участников выдали заемщикам 236,4 млрд руб.

По сравнению с прошлым годом выросли оба показателя. Так, количество одобренных заявок на получение льготной ипотеки увеличилось на 18%, а совокупный размер финансового потока – сразу на 71%.

Семьи с детьми отдают свое предпочтение покупке жилья по договору долевого участия. С небольшим округлением, это 9 из 10 оформленных на рынке сделок. Свыше 4,5 тыс. заемщик приобрели желаемые квадратные метры по договору-купли продажи, заключив соглашение с юридическим лицом. Около 2% семей решились воплотить в жизнь мечту о владении личным домом. Таким образом, зарегистрировано 532 случая покупки земельного участка под ИЖС, еще 181 объект передан владельцам в виде готового жилого помещения.

Средневзвешенная ставка по семейной ипотеке в этом году составляет 3,79%. Годом ранее за такой же временной промежуток она была больше практически на процент. Снижение затронуло и величину первоначального взноса –  он стал на 4% меньше. Но, скорее всего, заемщики не почувствовали последнего послабления, ведь средний размер выданного кредита, от которого и происходит расчет, увеличился с 4,3 до 6,1 млн. руб.

Как дела в регионах?

Сначала о тех регионах ЦФО, в которых трудится ИА vRossii.ru.

По поводу  количества льготных займов, выданных семьям с детьми, то в двух субъектах данное число увеличилось, в трех заметно сократилось, еще в двух практически не изменилось.

* зеленым цветом показано увеличение, желтым – снижение, синим – прежний уровень

Средний размер одной выданной семейной ипотеки в сравнении с аналогичным периодом прошлого года вырос во всех семи регионах. Причем в трех из них, а именно в Липецкой, Белгородской и Тульской областях размер займа превышает прошлогодние величины на две трети, т.е. увеличение остановилось на уровне 64-70%.

В Воронежской области размер одной льготной ипотеки вырос приблизительно на один миллион, в Орловской и Брянской областях – на 600-700 тыс. рублей.

Основаниями для роста размера льготного займа, выданного на покупку жилья, помимо стандартного скачка цен на недвижимость, послужили уменьшение первоначального взноса, что привлекает людей, изучающих маркетинговые предложения, а также добавление новых параметров в условия кредита, влекущее снижение ставки (бонус от банка постоянному клиенту с положительной кредитной историей, предоставление дополнительного залога и т.д.).

В других субъектах ЦФО увеличивается и число выданных льготных денежных средств, и их средняя величина. Из слаженного регионального ансамбля выпадают два региона – Рязанская и Тверская области.

Если в Рязанской области сокращение количества одобренных заявок практически незаметно (-1,5% или 11 штук), то в Тверской области снижение семейной активности в вопросах покупки жилья оказалось более ощутимым, что и вылилось в следующие цифры – спад на 56 выданных заимствований (минус 11%).

Средняя величина кредитных средств, взятых под сниженную ставку на покупку квартиры или дома, колеблется от 8,4 млн. в столице до 2,3 млн. в Смоленской области.

Введение в перечень государственной поддержки программы "Семейная ипотека" призван помочь с демографическими трудностями, которые в последние годы встали на пути развития. Очередное продление срока действия льгот, надеемся, поможет какой-нибудь самой обычной среднестатистической семье разобраться с насущным квартирным вопросом.